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个贷不良资产转让试水:定价混乱,有包售价22%

2020-11-20
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“KENENGDIYIPICHONGJINQUDE,DOUSHIPAOHUI。”

0

WEN | LINGHE

6YUE16RI,JIANGUANXIAFAWENJIAN,TICHUJIANGZAILIUDAXINGHE12JIAGUFENZHIYINXINGJINXINGDANHUDUIGONGBULIANGDAIKUANHEPILIANGGERENBULIANGDAIKUANZHUANRANGSHIDIAN。

XIAOXIYICHU,XINGYEFEITENG。

JIHUSUOYOUDEXINGYECONGYEZHERENWEI,ZHEISHIYIGEJUDADEFENGKOU。YIGEXINDEWANYISHICHANGBEIJIHUO。

ZUIJINJIGEYUE,YIXIESHIDIANYINXINGKAISHISHISHUI。

“MOUGUFENZHIYINXINGZHUNBEICHUSHOUYIGE1000YIDEBAO,DANXIANZAICHUBUDINGJIADAOLE22%。GUANGMAIXIALAIZHEIGEBAO,JIUXUYAO220YI。”YIWEIYENEIRENSHITOULU。

HAIYOUYIXIEYINXINGFEICHANGBAOSHOU,“ZHINACHUJIBAIWANDEXIAOBAO”。

MUQIAN,SHICHANGSHANGZHISHAOYIYOUSHANGBAIGECHUZHITUANDUI,DENGDAIZHEKAIZHAFANGSHUI。“KENENGDIYIPICHONGJINQUDE,DOUSHIPAOHUI”。

01 各自试水

6月监管下发文件之后,各大银行就开始试水。

“MOUGUFENZHIYINXINGZHUNBEILEYIGE1000YIDEBULIANGZICHANBAO。”YIJIAAMC(ZICHANGUANLIGONGSI)JIGOUDEFUZERENXUQINGCHENG。TADUICIFEICHANGGANXINGQU,JINXINGLEYIXIEQIANQIDIAOYAN。

“ZICHANQUESHIBUCUO,ZUIDUANDEYUQISHIJIANSHI4GEYUE,JIANJUNYEBIJIAOGAO”。

DANWENDAOJIAGE,XUQINGJIUBEIZHIJIEHETUI,“GENBENBUKENENGNADAOSHOU”。

“包拆分成三份出售,现在银行内部初设的售价非常高,到了22%。”许清算了一下,要拿下这1000亿的包,需要220亿的资金。

TASUANLEYIBIZHANG:YIBANDEAMCKENDINGMEIYOUNEIMEDUOXIANJINLIU,ZHINENGQUJIEKUANHUOCHAIJIE,ZHEIJIUXUYAOFULIXI;ZAIJIASHANGCUISHOUCHUZHIDECHENGBEN,“CHUZHIZHENGGEBAO,GUANGCHENGBENJIUYAO300YI”。

RUGUOZHENYAOZHUANDAOQIAN,KENENGXUYAOCUIHUI35%YISHANG。

但什么样的资产包,能催回35%以上?

几乎所有的催收公司,都不敢打这样的包票。

DANJIBIANSHIRUCIGAODEJIAGE,YIRANYOUAMCBIAOXIANCHUJIDADEXINGQU。

“JUSHUOYOUYIJIAAMCYUANYIJIESHOULE。”DANXUQINGWULUNRUHEDOUXIANGBUMINGBAI,JIESHOUHOURUHEBAOZHENGBUKUIBEN,SHENZHIHAINENGYINGLI。

“XIANZAISHICHANGSHANGDEDINGJIASHIJIWEIHUNLUANDE。”ZUIJINJIGEYUE,XUQINGHEDUOJIAYINXINGDOULIAOGUO,DAJIADEBAOJIAHEN“SUIXIN”,“CONG2%DAO20%DEDOUYOU,JIAGEMINGXIANXUGAO”。

DANTAYENENGLIJIE,YINXINGBAOGAOJIADEYUANYIN。

“PAMAIDILE,NEIJIUSHIGUOYOUZICHANLIUSHI,XIANGYINGDERENHUISHOUCHUFA。”

还有一些银行更为保守。

YIJIADAXINGDESHANGHAIZHIXING,ZAIQIANDUANSHIJIANYEZAISHISHUISHICHANG,DANNACHUDEZICHANBAORANGXINGYEDADIEYANJING。

“SHIYIGE200WANDEBAO。”

“200WANDEBAO,MAIJIWANKUAIQIAN,LIANWOMENJINDIAODEFEIYONGDOUFUGAIBULE。”XUQINGKUXIAOBUDE。

YIJIAAMCJIGOUDEFUZERENDINGWENSHENCHENG,ZHEISHIYINXINGZAIPAOLIUCHENG。

1

目前整个市场都处在摸着石头过河的阶段,银行亦步亦趋,生怕出错,市场定价混乱。

XINGYEDOURENWEI,GEDAIBULIANGPILIANGZHUANRANGJIANGSHIFENGKOU。YINCI6YUEZHIHOU,XINGYEYONGRULEDALIANGDETUANDUI。

业内人士保守估计,至少已出现了上百个玩家。

TAMENBAOKUODIANCUI、FACUI、LVSHI、DASHUJUGONGSI、JINRONGKEJIGONGSIDENGDENG。

“XIANZAIDESHICHANGYOUDIANFENGKUANG,DAJIADOUWANGLITOUCHONG。DANWOJUEDE,KENENGDIYIBOCHONGJINLAIDE,DOUSHIPAOHUI。”YIJIACUISHOUGONGSIDEFUZERENCHENG。

因为市场空白,玩家们都缺乏经验。现阶段很大概率不是试水,而是试错。

TARENWEI,SHICHANGWANQUANCHENGSHU,KENENGYAODENGDAOMINGNIANXIABANNIANZHIHOU。

02 监管细则

一些银行在试点,而另一些银行则选择按兵不动。

“WOMENQUESHIPACHUCUO,SUOYIHAIZAIDENGJIANGUANXIZECHULAI。”YIJIAYINXINGDEXINYONGKAZHONGXINFENGKONGCHUZHANGTOULU。

几乎所有的玩家,都对监管细则翘首以盼。

“ZUIZAOCHUANCHULAIDEXIAOXISHI,NIANDIQIANJIUNENGCHUTAI,XIANZAIJIANGUANZHENGZAISHOUJICHULILIUCHENGZHONGDESUOYOUWENTI,JUSHUOCAIZHENGBUYIJINGCHULEYIBAN(XIZE)。”ZHEIWEICHUZHANGTOULU。

监管细则中,有几个关键的点,是业内最为关注的。

第一,可以批量转让的个人贷款资产范围。

据知情人透露,监管细则中,“可能将取消住房按揭贷款、个人经营性贷款”。

ZAI6YUE16RIDESHIDIANGONGZUOTONGZHIZHONG,YOU5XIANGZICHANBEILIERUSHIDIANFANCHOU:GERENXIAOFEIDAI、ZHUFANGANJIEDAIKUAN、QICHEXIAOFEIDAIKUAN、XINYONGKATOUZHIHEGERENJINGYINGXINGDAIKUAN。

“WOCAICE,QUXIAOGERENJINGYINGXINGDAIKUANDEYUANYIN,KENENGSHIYINWEIKAOLVDAO,ZHEILIMIANGERENHEQIYEDEJIEXIANBUMINGXIAN,RONGYIHEDUIGONGYEWUJIAOHUN。”DINGWENSHENTUICE。

DANTAJUEDE,QISHIJIANBIEDEFANGSHIYEBUNAN:YIGERENWEISHOUXINDE,JIUSHUYUGERENJINGYINGDAI;YIQIYEWEISHOUXINDE,JIUSHIDUIGONGDAIKUAN。

“DUIYUYINXINGLAISHUO,NENGPILIANGZHUANRANGDEZICHAN,ZIRANSHIYUEDUOYUEHAO。”DINGWENSHENRENWEI,KENENGBAOLIUGERENJINGYINGDAI,DUIYINXINGGENGYOULI。

至于住房按揭贷款是否纳入,目前行业还存在较大争议。

2

第二,哪些银行能参与此项业务。

MUQIAN,ZAISHIDIANGONGZUOTONGZHIZHONG,SHIDIANDANWEIZHIYOULIUDAXINGHE12JIAGUFENZHIYINXING。

“QISHIZHEI18JIAYINXINGDOUHENYOUQIAN,TAMENDEBULIANGZICHAN,YEKEYIYONGABSCHUBIAO,TAMENDUIGEDAIZICHANPILIANGZHUANRANGDEXUQIU,MEINEIMEGAO。”DINGWENSHENCHENG。

但对于城商行、农商行来说,这也许就是救命稻草。

“YINWEITAMENDEZICHANBAOBENSHENJIUBUDA,FAXINGABSBUTAIHUASUAN。”DINGWENSHENCHENG。

BIRU,YIGE1YIDEBAO,KENENGGUANGABSDEGUWENFEI、PINGGUFEI,JIUYAOHUADIAOSHANGQIANWAN。

ZAIGUOQU,ZHEIXIEBULIANGZICHANJIUXIANZHIZAIGEJIAXIAOYINXINGSHOULI,RUGUONENGCHEDIJIHUOZHEIXIEZICHAN,“KENENGCAISHIZHENZHENGDEFENGKOU”。

第三,地方AMC的处置,是否会放开。

MUQIAN,JIANGUANGUIDINGSIDAAMCJIGOUHEDIFANGAMCDOUKEYICANYUSHIDIAN。

SIDAKEYIZUOQUANGUOYEWU,ERDIFANGAMCZHINENGZUODIFANGYEWU。

丁文深觉得,四大可能参与这项业务的积极性不够,这主要是两方面的原因。

TONGCHANGSIDAGOUMAIDEZICHANBAO,DOUSHIQIANYI、SHENZHIWANYIJIBIEDE。

ERGEDAIBULIANGBAODOUBIJIAOXIAO,“SIDAGENBENKANBUSHANGZHEIKUAIROU。”

QICI,SIDADUIYUCHUZHIGEDAIZICHAN,YEMEIYOUJINGYAN。

地方AMC对这件事情的积极性很高,但它们只能处置地方个贷业务,资产较少,规模化更难。

“RUGUOZHIDINGHAOGUIZE,SHIFOUKEYIFANGKAIDIFANGAMCDEXIANZHI,RANGTAMENNENGCHULIQUANGUODEGEDAIBULIANG?”BUSHAOYENEIRENSHIRENWEI,ZHEIKENENGHUICHEDIJIHUOSHICHANG。

目前,这三大规则问题,是行业讨论的重点。整个行业,都在等待监管最后的一锤定音。

03 处置问题

ERZAICHUZHIGUOCHENGZHONG,HAIYOUYIXIEXIJIE,CHENGWEILEXINGYEGUANZHUDEZHONGDIAN。

第一,定价问题。

DUIYUGEDAIBULIANGZHEILEIBIJIAOXINDEZICHAN,SHEILAIDINGJIA?ZENMEDINGJIA?

“YINWEIGEDAIZICHANDEDINGJIA,MEIYOUCHENGSHUDEJINGYANKEYICANKAO,SUOYIYIXIEDASHUJUDEFANGSHIYEXUYOUJIHUI。”YIJIADASHUJUGONGSIDECHUANGSHIRENRENWEI。

3

但银行和AMC机构,也有不同的看法。

“ABSJIUYOUZHUANYEDEPINGGUJIGOU,QISHIKEYIRANGZHEIXIEZHUANYEDEPINGGUJIGOUJIERU。”DINGWENSHENRENWEI。

TAMENFEICHANGDANXIN,DASHUJUGONGSIJIERU,“WEIGUICAOZUO,SHUJUWAIXIE,XINGYECHUXIANWEIJI”。

第二,处置问题。

ERZAICHUZHIHUANJIESHANG,AMCJIGOUKENDINGSHIXUYAOYIXIEWAIBUGONGSIDEJIERU。

“XIANZAIWOMENZHIGANXUANDADECUISHOUJIGOU,ZHONGXIAOTUANDUIDOUBUGANXUAN,YINWEIJIANGUANFENGXIANHENDA。”DINGWENSHENCHENG。XIANZAI,WENJIANGUIDINGDEHENQINGCHU,GEDAIBULIANGBUNENGZHUANMAI,AMCJIUSHIZUIZHONGDEZHAIQUANREN。

ERYIDANCHUXIANLEBAOLICUISHOUHUOZHEYULUNSHIJIAN,AMCJIUDEDANZE。

YINCI,RUHEXUANZEHEZUOJIGOU,CHENGLEGUANJIAN。

多位业内人士透露,后期催收机构可能也需要持证经营,设置一定的准入门槛。

这个监管方案,也到了临门一脚的阶段。

第三,征信问题。

XIANZAIQIANYINXINGQIANDELAOLAI,HUIZHIJIESHANGYANGXINGDEZHENGXINXITONG。

DANRUGUOZICHANJIAOJILEAMC,HOUQICUIHUIHOU,SHEILAIDUIJIEZHENGXINXITONG,JINXINGLURU?

4

XINGYEDOUZAIDENGDAIJIANGUANXIZEDECHUTAI,DENGDAIKAIZHADEZUIHOUYIKE。

“JIANGUANDEDIXIANSHI,JUEBUNENGCHUXIANBAOLICUISHOU,YINFABUWENDINGYINSU。”JIEJINJIANGUANDEZHIQINGRENSHITOULU。

JINGUANXINGYEDOUQUEDINGSHIFENGKOU,DANYEXUYAOSUOYOURENDOUJIANSHOUHAOZHEITIAODIXIAN,“CHUXIANZECHUJU”。

*WENZHONGSHOUFANGZHEWEIHUAMING。

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